Einblicke in unsere Arbeit
Finanzielle Freiheit
Wer spricht heutzutage nicht davon? Wer verspricht es nicht? Wer möchte sie nicht gern erreichen?
Offizielle Definition: „Finanzielle Freiheit bedeutet in ihrem Kern, dass sämtliche Kosten durch arbeitsloses Einkommen abgedeckt werden können.“
Absolut richtig! Aber was bedeutet finanzielle Freiheit für DICH? Für den Einen bedeutet es sich jedes Auto kaufen zu können. Für den Anderen, dass die ganze Familie 1x im Jahr einen größeren Urlaub machen kann und für jemand Dritten endlich seine Schulden abbezahlt zu haben. Es ist doch egal, was es am Ende ist, DU musst dir zunächst Gedanken machen, was du im Leben möchtest.
Lasst uns darüber sprechen und zusammen für Dich eine optimale Strategie entwickeln.
Das Sparbuch
Das wohl altertümlichste Sparprodukt der Deutschen ist das gute alte Sparbuch.
..Erinnert Ihr euch noch an die Zeiten, als Ihr noch mit dem kleinen Büchlein jedes Jahr zur Bank gegangen seid, um eure Zinsgutschrift abzuholen?
Das hat sich schon lange geändert.
Doch das Sparbuch aus der Vergangenheit ist immer noch da.
12 % der Deutschen sparen heutzutage immer noch auf diese Weise.
SPARBUCHFAKTEN:
1. Begrenzte Verfügbarkeit
Beachte : Verfügbarkeitsgrenze/ Mit einem Sparbuch hast du automatisch die Auflage, dass du lediglich über 2000€ pro Monat verfügen darfst.
2. Sparbuchzinsen
Zum Leidwesen der Zinsen auf deinem Sparbuch, leihen sich jedoch die Banken aktuell zum Nulltarif Geld. Dadurch ist die Notwendigkeit des Geldleihens von Privatpersonen aktuell überflüssig.
Die Ausmaße kannst du an deinen Zinsen erkennen. Durch die niedrigen Zinsen um 0,1% hat dein Geld keine Chance mehr sich zu vermehren.
3. Inflation
Durch die schlechte Verzinsung des Sparbuchs hast du nicht nur das Problem, dass dein Geld nicht mehr wächst. Es kommt erschwerend hinzu, dass dein Geldwert durch die Inflation immer weiter sinkt.
Ein kurzes Rechenbeispiel:
Bei einer Anlage von 10.000€,
einer Verzinsung von 0,1% und einer Inflation von 2% hättest du nach einem Jahr nicht 10€ Gewinn gemacht, (10.000€ x 0,001 = 10€ )
sondern 190€ verloren (10.000€ x 0,02 = 200€ -10€ Zinsen = 190€ ).
RENTE -
wieviel bekomme ich?
Die gesetzliche Rente:
Ist dir bewusst, dass wir mittlerweile zwischen 85 und 90 Jahre alt werden? Wenn du mit 67 in die Rente kommst (oder vllt sogar schon früher - evtl. mit 60), dann hast du durchschnittlich noch 20 Jahre deines Lebens, die du in der Rente verbringst.
Schau dir Menschen mit 67 Jahren an, die sind fit wie ein Turnschuh. Dann gehts erst wieder richtig los: Reisen, neue Küche kaufen, renovieren, Enkelkinder verwöhnen. Es liegt an dir, wie du die letzten 20 Jahre deines Lebens verbringen willst. Wichtig ist nur, JETZT vorzusorgen, um dir deine persönlichen Wünsche im Alter erfüllen zu können.
FAKTEN:
Die durchschnittliche Rente im Jahr 2018 lag bei 906€. Männer erhielten durchschnittlich 1148€ und Frauen 711€. Für die Höhe der Rente gibt es mehrere Kriterien, u.a. die Jahre, in denen du in die gesetzliche Rentenkasse eingezahlt hast. Als besonders lang versichert gilt man ab Einzahlungsjahren von 45+. Diese Zahl ist heutzutage kaum erreichbar, wenn wir nach dem Abitur ein längeres Studium abschließen oder noch ein Jahr im Ausland verbringen.
Wie sieht es denn bei dir aktuell aus? Was steht auf deinem Rentenbescheid, der jedes Jahr in dein Haus flattert wie eine kleine Warnmeldung:
-Achtung die ausgewiesene Zahl ist nicht Inflationsbereinigt
-Die ausgewiesene Zahl ist nicht garantiert
-Bitte sorgen Sie zusätzlich privat vor
Hinweis: Wenn du privat vorsorgst, kannst du vom Staat Förderungen bekommen. Dieser unterstützt dich, weil das gesetzliche Rentensystem durch den demographischen Wandel in der Bevölkerung gefährdet ist.
Du fragst dich was du tun sollst?
Es gibt mehrere Arten für dein Alter vorzusorgen. Hierbei solltest du auch auf die Besteuerung in der Sparphase UND in der Rentenphase achten. Das 3-Schicht-Modell ist hierbei ein tolles Hilfsmittel.
Das wichtigste hierbei:
Verschenk keine Zeit und mach dir jetzt Gedanken wie die letzten 20Jahre deines Lebens aussehen sollen.
Kranken-versicherung
Hast Du schonmal deine Krankenkasse verglichen? Oder bist Du wie die Meisten über die Eltern in eine bestimmte GKV rein geboren und hast Dir danach keine Gedanken mehr gemacht?
Aber was ist in der gesetzlichen Krankenversicherung wichtig und was hat sich 2020 geändert?
Durch den individuellen Zusatzbeitrag (wird zu Hälfte vom Arbeitgeber und Arbeitnehmer bezahlt) ist der Wettbewerb unter den gesetzlichen Krankenkassen stark gewachsen. So werden auch die „Zusatz“ Leistungen immer relevanter.
Die Leistungen der GKV sind weitestgehend gesetzlich vorgeschrieben. So ist etwa der Umfang einer Kontrolluntersuchung genau festgelegt. Aber nicht jede Behandlung ist versichert. So müssen oft Patienten Zuzahlungen leisten – bei Medikamenten, im Krankenhaus oder für den Zahnersatz.
Zudem steigen die Kosten für die Gesundheitsversorgung weiter an, was letztlich auch die Beiträge beeinflusst.
Zusätzlich verändert sich jedes Jahr so wie auch 2020 der Höchstbeitrag zur gesetzlichen Krankenversicherung und der Mindestbeitrag für freiwillig Versicherte.
Wie wichtig Gesundheit im Leben ist, das merken viele Menschen leider erst, wenn sie schon krank sind.
In dieser Situation ist es dann gut, wenn Du bei der Krankenversicherung die richtige Wahl getroffen hast!
Hast du dir darüber schonmal Gedanken gemacht?
Schreib uns gerne
Berufsunfähigkeit
Versicherung! Iiiigit
Das wichtigste ist damit gesagt!
Nun zu den Fakten, weshalb eine Berufsunfähigkeitsversicherung sehr wichtig ist!
Auf dem Weg zur finanziellen Freiheit ist es notwendig sein Einkommen regelmäßig zu investieren.
Doch jedem 4. Bundesbürger (25%) passiert es statistisch gesehen, dass er/sie aus, körperlichen, krankheitsbedingten oder psychischen Gründen nicht weiter arbeiten kann.
Dann wird es sehr schwer weiterhin zu Investieren, da Sozialhilfe oder eigene Rücklagen selten ausreichen.
Wie beim Auto fahren, ist die Bu eine Vollkaskoversicherung für dein Einkommen.
Sie zahlt im Falle der Bu, die dann eine mlt. Rente bis zum vereinbarten Enddatum.
Wann zahlt die BU?
Sobald ich meine zuletzt ausgeübte Tätigkeit für voraussichtlich 6 Monate zu 50% nicht mehr ausüben kann.
Die häufigsten Gründe für BU sind im Schnitt mit 40% Psychische und nervlichen Erkrankungen. Die restlichen 20% sind im Bewegungsapparats. Der Rest teil sich auf schwere Krankheiten, Unfällen oder Sonstige auf.
Spartypen
Alle Menschen lassen sich in 3 Kategorien an Spartypen einteilen.
Überleg mal welcher du bist! Sei ehrlich zu dir. Und verrate es uns gerne in eine persönliche Nachricht. Wir haben sicherlich Tipps die wir dir geben können um zum nächsten aufzusteigen.
Diese 3 Spartypen gibt es:
1️⃣ Der Negativ-Sparer Er erfüllt sich Wünsche ohne sie sich leisten zu können.
Bedeutet: Es wird ein Kredit aufgenommen und über eine Zeit abbezahlt. Danach kommt der nächste Kredit, für den nächsten Wunsch. Und so weiter.. Durch Zinsen die jedes Mal gezahlt werden müssen, geht so für die gleiche Sache mehr Geld verloren als nötig.
2️⃣ Der Amateur-Sparer Er Spart auf einen Wunsch hin um ihn sich leisten Zu können. Bedeutet: Er spart und gibt es dann aus. Spart Wieder und gibt es wieder aus. Ein Vermögen kann somit auch nicht aufgebaut werden. Aber es werden zummindest keine Schulden gemacht.
3️⃣ Der Profi-Sparer Dass dieser Typ erfolgreich ist, sagt schon der Name.
Er sorgt dafür, dass sein Vermögen stetig mehr wird indem er zum einen weniger ausgibt, als er einnimmt. Und zum anderen, in dem er das gesparte Geld anlegt. Das sorgt dafür, dass das angesparte Vermögen schneller mehr wird, ohne mehr Aufwand (Arbeitszeit) zu investieren.
Richtig sparen
Hast Du Dich schon mal gefragt, warum es Menschen gibt, die gefühlt immer Geld haben und andere, die gerade so über die Runden kommen?
Hauptgrund: die richtige Strategie !!
Es liegt meist NICHT am Einkommen dieser Leute, es liegt an der richtigen KONSUM-Strategie.
Damit ist NICHT gemeint, monatlich einen festen Betrag auf ein Sparbuch/Tagesgeldkonto zu überweisen!
Der Konsum muss von den restlichen Ausgaben/Fixkosten getrennt werden.
Und so funktioniert es:
Es wird ein kostenfreies Vermögens/Verwaltungskonto eröffnet.
Auf dieses Konto gehen zukünftig alle Einnahmen.
Ebenso werden von diesem Konto alle fixen Abbuchungen abgezogen.
Der Konsumbetrag (errechnet durch einen Haushaltsplan) wird dann monatlich als Dauerauftrag vom Vermögenskonto auf das Konsumkonto umgebucht.
Das Konsumkonto bleibt Dein bisheriges Konto.
So weißt Du genau, wo Du gerade stehst.
Auf Deinem neuen Vermögens/Verwaltungskonto sammelt sich derweil Dein Geld.
Starte zusammen mit uns dein 2-Kontenmodell
